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银监会再发“亿级”罚单:涉12家银行 暴露3大问题

出处:水产养殖网 作者: 水产养殖网 2020-02-14
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監管重拳下“億級”罰單再現 郵儲[票 的拚音:piào]據案拉響合規警鈴

[記者 的拚音:jì zhě] 李丹丹

新年伊始,監管重拳頻頻砸下,“億級”罰單再現。繼浦發[成都 的拚音:Chengdu]分行違規放貸被罰4。62億元後,銀監會27日公布的郵儲武威票據案顯示,涉案的12家銀行共計被罰沒2。95億元■水产养殖技术信息举报■。

據記者觀察,此次處罰充分體現了監管的全麵、從嚴,[不僅 的拚音:bù jǐn]僅是案發行、違規購買理財行被處罰,交易鏈條上的10家銀行及相關人員,都因喪失合規操作的底線受到了嚴懲。過去,機構經營者普遍有“合規是[成本 的拚音:chéng běn]”的看法,[但是 的拚音:dàn shì]近期銀監會重罰的數起案件充分[證明 的英 文:certificate],合規創造效益,不合規的人或機構會被監管者堅決整肅,依法合規經營的機構才能在這個環境裏做大做強。

下一階段,針對票據[業務 的拚音:yè wù]、合規的監管力[度 的拚音: dù]仍將持續■水产养殖技术5g通讯■。今年初,銀監會發布整治銀行業市場亂象係列文件,將“違規開展票據業務”和“內控[管理 的英 文:managing]不到位”列為今年整治的[工作 的拚音:gōng zuò]要點,並指出,要抓住依法合規經營這個著力點,堅決根治普遍存在的合規意識淡薄、製度缺失、屢查屢犯等痼疾。

[流程 的英 文:process]12家銀行均遭重罰

經銀監會查實,2016年12月末,郵儲銀行[甘肅 的英 文:Gansu]省分行對武威文昌路支行核查中發現,吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用,由此暴露出該支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義,違法違規套取票據資金的案件,涉案票據票麵金額79億元,非法套取挪用理財資金30億元。

“這是[一起 的英 文:with]銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件,牽涉機構眾多,情節十分惡劣,嚴重破壞了市場秩序。”銀監會在公告中如此定性這起案件。

為此,銀監會係統對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元,取消該行原主持工作的副行長及[其他 的英 文:other]3名班子成員2年至5年高管任職資格,禁止文昌路支行原行長王建中終身從事銀行業工作,並依法移送司法機關;對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

同時,對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元,分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格,對監事長給予警告,分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。

此外,對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元,對33名相關責任人作出行政處罰,其中取消3人高管任職資格,禁止1人從事銀行業工作。

上證報記者梳理上述銀行的行政處罰信息公開表發現,案由[包括 的拚音:bāo kuò]違法違規辦理票據業務,嚴重違反審慎經營[規則 的英 文:regulations];票據資產非真實轉讓;未按規定落實票據業務內控管理要求;員工與票據中介存在往來,違規開展票據業務;違規開展商業承兌匯票買入返售等。

暴露三點[問題 的拚音:wèn tí]

浦發成都分行違規放貸案就[已經 的英 文:have been]暴露出內控嚴重失效、合規意識淡薄的問題,此次票據案中[這些 的拚音:zhè xie]問題再現。

銀監會指出其中[出現 的拚音:chū xiàn]的三大問題。一是內控管理缺失。案發機構崗位製約機製失衡,印章、合同、賬戶、營業場所等管理混亂,大額異常交易監測失效,為不法分子提供了可乘之機。

二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有[一些 的拚音:yī xiē]員工違規參與票據中介或資金掮客的交易,個別人甚至突破法律底線,與不法分子串通作案,謀取私利。

三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為,不具備資質開展非標理[[財產 的英 文:fortune] 的英 文:property]品投資,違規[接受 的拚音:jiē shòu]第三方金融機構信用擔保,違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”、“不背書”開展票據交易,項目投前調查不盡職、投後檢查不到位,喪失合規操作的底線。

票據是基於交易[對手 的拚音:duì shǒu]信用展開的業務,見票、背書是必須要執行的基本流程。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,因為票據業務基於同業信用,所以很多銀行將其視作低風險業務,這個案件中,被“拉下水”的機構[都是 的拚音:doushi]基於郵儲[這樣 的拚音:zhè yàng]的對手信用來進行交易的,對交易過程中的真實性、流轉過程的核實不夠,暴露出這些銀行業務管理流程中很多不足。而案發主體——郵儲銀行武威市分行則對員工管控存在問題,出現了操作性風險。

[可以 的英 文:can]說,這又是一起因銀行內控、流程出現紕漏導致相應風險和處罰的案件。銀行未來不僅在票據業務,在其他業務方麵也要增強合規性要求,強化員工管理,避免更大的潛在風險。”曾剛稱。

據悉,下一步,銀監會將進一步深化整治銀行業市場亂象,依法查處銀行業大要案,堅持違法必究、糾查必嚴,堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

來源:上海證券報

責任編輯:張玉

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